El seguro de automóvil de cobertura total es más costoso que los requisitos de cobertura mínima de cualquier estado, pero ofrece más protección financiera si tiene un accidente.
Aunque el seguro de automóvil de cobertura total generalmente se presenta como una póliza, generalmente es una combinación de coberturas de responsabilidad civil, colisión e integral. A diferencia del seguro de responsabilidad mínima estatal, la cobertura completa protege su automóvil en casi cualquier situación, incluso cuando no está detrás del volante.
En esta guía, explicaremos qué es un seguro de automóvil de cobertura completa, cómo se compara con la cobertura mínima y cuánto cuesta en promedio. También recomendaremos dos de las mejores compañías de seguros de automóviles para una cobertura total.Comparar tarifas de seguros de automóvilesEmparejarse con un proveedor superior y comparar cotizaciones instantáneas con solo unos pocos clics
Por qué confiar en nuestro equipo de revisiónNuestro equipo de revisión ha pasado cientos de horas investigando compañías de seguros de automóviles para ayudar a los consumidores a elegir la mejor cobertura para sus vehículos. Los escritores y editores evalúan cada marca en función de los datos de la industria y las experiencias reales de los clientes, cumpliendo altos estándares editoriales para mantener informados a los lectores.
¿Qué es un seguro de automóvil de cobertura completa?
Una póliza de seguro de automóvil de cobertura total generalmente combina un seguro de responsabilidad civil, un seguro de colisión y un seguro integral . Según el estado, una póliza de cobertura completa también puede incluir cobertura de motorista sin seguro, protección contra lesiones personales (PIP) o cobertura de pagos médicos (MedPay).
La cobertura completa generalmente se encargará de los costos de sus lesiones y daños al vehículo si está involucrado en un accidente, así como cualquier lesión o daño que usted cause.
¿Qué incluye el seguro de coche de cobertura total?
Aquí hay una tabla que describe los tipos de cobertura que generalmente verá en una póliza de cobertura total:
| Tipo de Cobertura | Detalles de la cobertura | Requerido por la ley estatal |
|---|---|---|
| Seguro de responsabilidad civil por lesiones corporales | Cubre las facturas médicas del otro conductor y sus pasajeros si usted tiene la culpa de un accidente automovilístico. | Todos los estados excepto New Hampshire y Virginia |
| Seguro de responsabilidad civil por daños a la propiedad | Cubre los costos de reparación del vehículo de la otra parte u otra propiedad si usted tiene la culpa de un accidente automovilístico | Todos los estados excepto New Hampshire y Virginia |
| Seguro de colisión | Cubre los costos de reparación de su vehículo si está involucrado en una colisión con otro automóvil o un objeto estacionario, como una cerca | No lo requiere la ley, pero puede ser requerido por un prestamista o los términos de un contrato de arrendamiento |
| Seguro a todo riesgo | Cubre los costos de reparación de su vehículo cuando se daña por problemas no relacionados con un accidente, como robo, vandalismo o un desastre natural | No lo requiere la ley, pero puede ser requerido por un prestamista o los términos de un contrato de arrendamiento |
| Cobertura de lesiones corporales para automovilistas sin seguro | Cubre las facturas médicas para usted y sus pasajeros después de una colisión con un conductor sin seguro | Obligatorio en 22 estados y Washington, DC |
| Cobertura de daños a la propiedad de motoristas sin seguro | Cubre los costos de reparación de su vehículo u otra propiedad si lo atropella un conductor sin seguro | Obligatorio en ocho estados y Washington, DC |
Las coberturas opcionales que pueden incluirse en la póliza de seguro de automóvil de cobertura total de una aseguradora incluyen:
| Tipo de Cobertura | Detalles de la cobertura | Requerido por la ley |
|---|---|---|
| Protección contra lesiones personales (PIP) | Cubre sus gastos médicos, salarios perdidos, costos funerarios y dolor y sufrimiento si tiene un accidente, independientemente de quién tenga la culpa. | Obligatorio en 15 estados |
| Pagos médicos (MedPay) | Cubre los gastos médicos para usted y sus pasajeros si está involucrado en un accidente, independientemente de quién tenga la culpa. | Obligatorio en Maine* |
* Se requiere MedPay en Pensilvania para los conductores que optan por no participar en PIP. New Hampshire requiere MedPay para cualquier conductor que elija tener un seguro de automóvil.
Tipos adicionales de seguro de automóvil
La mayoría de las compañías de seguros de automóviles ofrecen coberturas adicionales que puede elegir agregar a su póliza. Algunas de estas coberturas incluyen:
- Seguro de brecha : si su automóvil se totaliza, la cobertura de brecha pagará la diferencia entre el valor de su automóvil y la cantidad que debe en su préstamo de automóvil. Esto también se conoce como seguro de préstamo/arrendamiento.
- Reemplazo de auto nuevo : si su auto nuevo se totaliza, esta cobertura lo reemplazará en lugar de simplemente reembolsarle el valor depreciado.
- Reembolso de alquiler de automóviles : esto ayuda a pagar los costos de alquiler de automóviles si su automóvil está en el taller debido a un reclamo cubierto.
- Asistencia en la carretera : este servicio generalmente está disponible las 24 horas, los 7 días de la semana y puede proporcionar cambios de llantas, entregas de combustible, arranques rápidos y más.
- Cobertura de remolque : este servicio llevará su automóvil a un taller de reparación si se descompone.
¿Qué es la cobertura mínima?
La cobertura mínima se refiere a los límites mínimos de seguro que exige un estado para que alguien pueda conducir legalmente. Para saber qué se requiere en el lugar donde vive, puede consultar el sitio web de la comisión de seguros o el departamento de vehículos motorizados de su estado. Los únicos estados que no requieren cobertura de seguro de automóvil son New Hampshire y Virginia.
Si opta por tener solo la cobertura mínima de su estado, tendrá que pagar las reparaciones o los reemplazos de su vehículo de su bolsillo. El seguro de responsabilidad mínima solo cubrirá el costo de los daños a la propiedad del otro conductor si usted causa un accidente. Si vive en un estado culpable, la cobertura de responsabilidad mínima también se encargará de los gastos médicos del otro conductor cuando provoque un accidente.
Tener solo una cobertura mínima puede parecer una buena manera de ahorrar dinero, pero podría dejarlo en una situación financiera difícil si su automóvil se daña o se destruye. Si tiene un seguro de automóvil de cobertura completa, su proveedor pagará los costos de reparación o el costo de reemplazo de su automóvil o el valor real en efectivo.
¿Cuánto cuesta el seguro de automóvil de cobertura completa?
Según nuestra investigación, el costo promedio de un seguro de automóvil de cobertura completa es de $1,730 por año. Usamos el perfil de un conductor casado de 35 años con un historial de manejo limpio y buen crédito para encontrar promedios de algunos de los principales proveedores de seguros de la industria. En promedio, USAA , Erie Insurance y Nationwide tienen las tarifas de seguro de auto de cobertura completa más económicas.
| Compañía de seguros de automóviles | Estimación anual promedio | Estimación mensual promedio |
|---|---|---|
| Estados UnidosA | $1,054 | $88 |
| Seguro Erie | $1,238 | $103 |
| A escala nacional | $1,281 | $107 |
| Geico | $1,308 | $109 |
| Seguro de propietarios de automóviles | $1,337 | $111 |
| Granja estatal | $1,481 | $123 |
| Seguro familiar estadounidense | $1,537 | $128 |
| Progresivo | $1,611 | $134 |
| Viajeros | $1,669 | $139 |
| Allstate | $2,088 | $174 |
Factores que afectan las tarifas de seguros de automóviles
Cuando compre un seguro de automóvil , tenga en cuenta que las tarifas no son las mismas para todos los conductores o tipos de vehículos. Para calcular su cotización personalizada, una aseguradora considerará los siguientes factores:
- Ubicación : si vive en un área más poblada con tasas más altas de robo y colisiones de automóviles, pagará tarifas más altas.
- Edad : Si tienes menos de 25 años o más de 55, tus tarifas serán superiores a la media. Los conductores de entre 30 y 40 años tienden a pagar las mejores tarifas.
- Historial de manejo : Tener multas por exceso de velocidad, accidentes con culpa o DUI en los últimos años hará que su cobertura sea más costosa.
- Historial de crédito : cuanto menor sea su puntaje de crédito, mayor será su tasa de seguro.
- Estado civil : Los conductores casados generalmente pagan menos por el seguro que los conductores solteros.
- Sexo en la licencia : los conductores masculinos suelen pagar más por el seguro del automóvil cuando son menores de 25 años porque, estadísticamente, tienen más probabilidades de sufrir accidentes.
- Vehículo : los modelos que tienen más probabilidades de ser robados o cuestan más reparar son más caros de asegurar.
¿Debo tener un seguro de automóvil de cobertura total?
El seguro de automóvil de cobertura total puede protegerlo de gastos inesperados si se ve involucrado en un accidente. Tener solo el seguro mínimo de su estado evitará que tenga que pagar los daños del otro conductor en un accidente que usted provoque, pero tendrá que pagar las reparaciones de su automóvil usted mismo.
Si su automóvil sufre una pérdida total, usted será responsable del costo de reemplazarlo. Le recomendamos que tenga un seguro de cobertura total si puede pagarlo y si su automóvil vale más que el costo de la póliza y su deducible combinados. Esto le dará una mayor protección y tranquilidad.
Recomendaciones para el seguro de automóvil de cobertura total
Nuestro equipo de investigación clasificó a los principales proveedores de seguros para ayudarlo a encontrar la cobertura adecuada para sus necesidades. Antes de comprometerse con una aseguradora, compare las cotizaciones de seguros de automóviles de algunos proveedores para encontrar la mejor oferta de cobertura.
State Farm: Mejor proveedor general
State Farm es el mayor proveedor de seguros de automóviles del país, gracias a su confiabilidad y opciones de cobertura de bajo costo. El proveedor ofrece los seis tipos estándar de cobertura de seguro de automóvil, así como una serie de coberturas adicionales opcionales disponibles según su ubicación.
State Farm tiene una calificación A+ del Better Business Bureau (BBB).
Viajeros: las mejores opciones de cobertura
Nuestra revisión exhaustiva de la industria de seguros de automóviles encontró que, en promedio, los clientes de Travelers pagan alrededor de un 3 por ciento menos que el promedio nacional por un seguro de cobertura total. El proveedor también tiene una amplia gama de coberturas complementarias opcionales, como perdón de accidentes, cobertura de reemplazo de automóvil nuevo y seguro de brecha.
Travelers tiene una calificación A de BBB, y su calificación de solidez financiera A++ de AM Best muestra su capacidad para cubrir reclamos.
Seguro de automóvil de cobertura total: preguntas frecuentes
¿Qué significa cobertura total para un seguro de automóvil?
La cobertura total generalmente se refiere a una póliza de seguro de automóvil que combina cobertura de colisión, cobertura integral y cualquier otro requisito de cobertura en su estado. Los tipos adicionales de seguro que se pueden incluir en una póliza de cobertura completa son el seguro de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente, PIP o MedPay.
¿Realmente vale la pena la cobertura completa?
Si puede pagarlo, el seguro de cobertura total vale la pena en muchas situaciones. El seguro de responsabilidad mínima de su estado solo cubre daños o lesiones al otro conductor que usted cause en un accidente en el que tuvo la culpa. Agregar colisión y seguro integral cubre el valor real en efectivo de su automóvil.
¿Cuánto tiempo debe mantener un seguro de cobertura total en un automóvil?
Muchos expertos creen que puede cancelar el seguro integral y de colisión una vez que su automóvil sea más viejo o tenga un valor inferior al deducible y el costo de su póliza de cobertura total combinados. Esto se debe a que el pago potencial de un reclamo sería menor que el costo de su deducible y prima de seguro.
¿Cuál es la diferencia entre cobertura total y completa?
La cobertura completa combina la cobertura integral y de colisión con los requisitos mínimos de responsabilidad de su estado. El seguro integral cubre daños a su automóvil por situaciones que no sean accidentes, como incendios, inundaciones o ramas de árboles caídas.
Cómo calificamos a las aseguradoras
Nuestro proceso de revisión tiene como objetivo ofrecer evaluaciones consistentes e imparciales de los proveedores de seguros de automóviles. Si bien existen múltiples cualidades que hacen que una compañía de seguros de automóviles sea exitosa, nuestro equipo de revisión se enfoca en aquellas que creemos que son las más importantes para los consumidores:
- Costo : el costo puede ser difícil de comparar entre aseguradoras porque muchos factores afectan las primas anuales. La aseguradora más barata para un conductor puede no ser la más barata para otro. Para determinar nuestro puntaje de costos, observamos las estimaciones de tarifas de seguros generadas por Quadrant Information Services, oportunidades de descuento e informes de consumidores.
- Cobertura : para determinar nuestro puntaje de cobertura, observamos la cantidad de opciones de cobertura disponibles, así como los límites de cobertura y las opciones de deducibles. Nuestras calificaciones también tienen en cuenta los servicios y beneficios adicionales, como la asistencia en carretera.
- Confiabilidad : es importante que una aseguradora de automóviles pueda cumplir con sus obligaciones de reclamos. Las empresas con una sólida calificación de solidez financiera de AM Best obtienen la mejor puntuación en esta categoría. Las aseguradoras establecidas con una larga historia de servicio confiable también reciben calificaciones positivas.
- Servicio : Revisamos las reseñas de los clientes en sitios como Better Business Bureau (BBB) para conocer las experiencias de los clientes. Las aseguradoras con un bajo volumen de reclamaciones obtienen una buena puntuación en esta área. También consideramos el proceso de reclamos, otorgando calificaciones más altas a los proveedores de seguros de automóviles que ofrecen aplicaciones de reclamos fáciles de usar.
*Datos precisos en el momento de la publicación.
