Aprende cómo funciona el seguro de auto a todo riesgo y cuánto cuesta en promedio.
¿Qué es un seguro de coche a todo riesgo?
El seguro integral cubre los daños a su vehículo causados por un incidente que no sea un accidente automovilístico. Esto incluye daños por clima severo, desastres naturales o delitos como robo y vandalismo. El seguro integral es un tipo de cobertura opcional que se puede comprar como complemento o como parte de una póliza de cobertura total.
¿Qué cubre el seguro integral de automóviles?
Mientras que el seguro de colisión cubre los daños a su automóvil causados por un accidente, el seguro integral cubre principalmente su automóvil mientras está estacionado. También ayuda a llenar algunos de los vacíos que deja la cobertura de colisión, como golpear a un animal grande como un ciervo o un alce.
Estos son algunos ejemplos de daños a vehículos cubiertos por una póliza integral:
- Daño de roedores
- Vandalismo
- Robo
- Fuego
- tornados
- huracanes
- granizadas
- inundaciones
- Objetos que caen como ramas de árboles, rocas o hielo.
- parabrisas roto
- Disturbios o disturbios civiles
El pago de una reclamación del seguro integral cubrirá hasta el valor real en efectivo (ACV) de su automóvil, menos el deducible de su póliza.
¿Qué no cubre el seguro de coche a todo riesgo?
Debido a que el seguro integral de automóvil solo cubre daños que no son por colisión, tiene varias exclusiones. Estos son algunos tipos de daños que no están cubiertos por la cobertura contra todo riesgo y los tipos de seguro que necesitaría en su lugar:
| Tipo de daño | Tipo de seguro |
|---|---|
| Los gastos médicos del otro conductor si tienes la culpa de un accidente | Responsabilidad por lesiones corporales |
| Daños al vehículo del otro conductor si tienes la culpa de un accidente | Responsabilidad por daños a la propiedad |
| Sus gastos médicos después de un accidente | Cobertura de pagos médicos (MedPay) o protección contra lesiones personales (PIP) |
| Objetos robados de su coche | Propietarios o inquilinos |
¿Qué cubre el seguro de colisión?
Una póliza de seguro de automóvil de colisión maneja algunos de los daños excluidos de la cobertura de seguro integral.
El seguro de colisión generalmente puede cubrir lo siguiente de su automóvil:
- Colisión con otro vehículo
- Colisión con un árbol, poste de teléfono o barandilla
- Daños por peligros en la carretera como baches
- Daños por vuelco
¿Debo llevar un seguro de coche a todo riesgo?
Es posible que desee considerar agregar un seguro de automóvil completo a su póliza en estos escenarios:
- Usted tiene un coche nuevo
- El valor de su vehículo es alto
- Planea estacionar o almacenar su automóvil durante un período prolongado de tiempo
No se requiere un seguro integral para conducir legalmente en ningún estado, pero es probable que un prestamista le exija que tenga una cobertura integral si su vehículo está alquilado o financiado. Una vez que finaliza su contrato de arrendamiento o paga el préstamo de su automóvil, puede optar por no participar en la cobertura contra todo riesgo.
¿Vale la pena el seguro de coche a todo riesgo?
Para determinar si vale la pena la cobertura integral de seguro de automóvil, calcule el valor de su automóvil y reste el monto de su deducible. La cifra resultante es el máximo que puede esperar de un reclamo de seguro integral.
Compare este número con su prima de seguro anual. Si el monto máximo de pago es más alto que lo que paga por el seguro cada año, puede valer la pena comprar un seguro integral.
Costos de seguro de automóvil a todo riesgo
Según el estudio más reciente realizado por la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros , el costo promedio del seguro integral para los conductores de EE. UU. fue de $171,87 por año en 2019. Los conductores de California disfrutaron del seguro integral más económico, pagando un promedio de $96,53 al año. Dakota del Sur tenía las primas integrales más caras con un promedio anual de $347,61 .
Deducible Integral
El deducible de su seguro de automóvil es la cantidad que paga de su bolsillo cuando su compañía de seguros aprueba su reclamo. Una vez que alcance su deducible completo, el proveedor cubrirá los gastos restantes hasta el valor de su automóvil.
Una póliza de seguro de auto con un deducible más alto tendrá una prima más baja, pero tendrás que pagar más de tu bolsillo por cualquier costo de reparación. Por lo general, los deducibles integrales son de $500, $1,000 o $1,500.
Factores que afectan el costo del seguro de automóvil a todo riesgo
Las aseguradoras utilizan una serie de factores para calcular su cotización de seguro para un seguro integral y otros tipos de cobertura. Estos factores incluyen:
- Vehículo : las aseguradoras consideran la marca, el modelo, la edad y el kilometraje de su vehículo al calcular las tarifas de su seguro.
- Edad del conductor : los conductores jóvenes menores de 25 años y los que tienen más de 55 generalmente pagan más por el seguro del automóvil. Los conductores adolescentes pagan las tarifas de seguro más altas.
- Ubicación : cada estado tiene sus propias normas de seguros y la cobertura mínima requerida. Si vive en un área con altas tasas de robo o accidentes, es posible que vea una prima más alta.
- Historial de manejo : los conductores con infracciones de tránsito, DUI y accidentes recientes con culpa pagan tarifas mucho más altas por la cobertura de seguro de automóvil.
- Límites de cobertura : aumentar sus límites de cobertura más allá de lo que exige su estado o agregar tipos opcionales de cobertura aumentará su prima.
- Deducible : por lo general, podrá elegir el monto del deducible para su póliza de seguro. Cuanto mayor sea su deducible, menor será su prima de seguro.
Seguro Coche Todo Riesgo: Conclusión
El seguro integral quizás se vea mejor como un escudo contra la mala suerte. Cubre los daños causados por incidentes que no sean colisiones de automóviles. La mayoría de estos incidentes sin colisión ocurren en vehículos estacionados. La cobertura completa no es requerida por ningún estado, pero los prestamistas a menudo requerirán que la tenga si tiene un contrato de arrendamiento o un préstamo para automóvil.
Vale la pena considerar la cobertura contra todo riesgo especialmente si tiene un vehículo nuevo, ya que cubre un monto equivalente al valor real en efectivo de su automóvil, menos el deducible elegido. La cobertura contra todo riesgo se puede comprar como complemento o como parte de una póliza de cobertura total.
El mejor seguro de coche a todo riesgo
Cuando esté buscando un seguro de automóvil económico , obtenga cotizaciones de seguro gratuitas de algunos proveedores para determinar qué pólizas se ajustan mejor a sus necesidades y presupuesto. Recomendamos echar un vistazo a las pólizas de Allstate y USAA para una cobertura integral.
Allstate: mejores agentes locales
Allstate es una de las aseguradoras más grandes de los EE. UU. y se ha ganado la reputación de tener una excelente cobertura y un servicio de reclamos confiable. La calificación de fortaleza financiera A+ de la compañía de AM Best significa su capacidad para pagar reclamos.
Allstate ofrece una amplia variedad de complementos de seguro de automóvil, como cobertura de equipo personalizado, reembolso de alquiler y asistencia en la carretera. Las otras opciones de cobertura del proveedor incluyen seguro para propietarios de viviendas, seguro para inquilinos y seguro de vida.
USAA: Lo mejor para miembros militares
USAA tiene algunas de las pólizas de seguro más asequibles de la industria y una reputación de excelente servicio al cliente. Además de su lista de opciones de seguro de automóvil de cobertura total, USAA ofrece seguro de embarcación, seguro de vida y más.
USAA tiene una calificación A+ de Better Business Bureau y una calificación de solidez financiera A++ de AM Best. Solo puede calificar para la cobertura de USAA si es miembro de las fuerzas armadas, veterano o hijo o cónyuge de un miembro de USAA.
Seguro Coche Todo Riesgo: Preguntas Frecuentes
¿Qué es la cobertura a todo riesgo en un seguro de coche?
El seguro integral cubre los daños a su vehículo que no están asociados con una colisión. Por lo general, cubre daños por objetos que caen como árboles o rocas, desastres naturales como inundaciones o incendios y delitos que incluyen robo o vandalismo.
¿Cuál es la diferencia entre la cobertura total y el seguro de automóvil a todo riesgo?
La cobertura completa incluye tanto la cobertura de colisión como la integral, así como los requisitos mínimos de seguro de su estado. El seguro integral cubre daños a su vehículo por cosas que no sean un accidente automovilístico, como animales, desastres naturales y vandalismo.
¿Cuál es la diferencia entre colisión e integral?
El seguro de colisión cubre los daños a su automóvil si golpea otro vehículo o un objeto estacionario como una barandilla. El seguro integral cubre los daños causados por incidentes que no son de colisión, como robo, incendio o caída de objetos.
¿Qué es un buen deducible integral?
Los agentes de seguros suelen recomendar un deducible completo de $100 o $500. Las reclamaciones de seguros integrales suelen ser por menos daños que las reclamaciones por colisión, por lo que es lógico tener un deducible más bajo.
Cómo calificamos a las aseguradoras
Nuestro proceso de revisión tiene como objetivo ofrecer evaluaciones consistentes e imparciales de los proveedores de seguros de automóviles. Si bien existen múltiples cualidades que hacen que una compañía de seguros de automóviles sea exitosa, nuestro equipo de revisión se enfoca en aquellas que creemos que son las más importantes para los consumidores:
- Costo : el costo puede ser difícil de comparar entre aseguradoras porque muchos factores afectan las primas anuales. La aseguradora más barata para un conductor puede no ser la más barata para otro. Para determinar nuestro puntaje de costos, observamos las estimaciones de tarifas de seguros generadas por Quadrant Information Services, oportunidades de descuento e informes de consumidores.
- Cobertura : para determinar nuestro puntaje de cobertura, observamos la cantidad de opciones de cobertura disponibles, así como los límites de cobertura y las opciones de deducibles. Nuestras calificaciones también tienen en cuenta los servicios y beneficios adicionales, como la asistencia en carretera.
- Confiabilidad : es importante que una aseguradora de automóviles pueda cumplir con sus obligaciones de reclamos. Las empresas con una sólida calificación de solidez financiera de AM Best obtienen la mejor puntuación en esta categoría. Las aseguradoras establecidas con una larga historia de servicio confiable también reciben calificaciones positivas.
- Servicio : Revisamos las reseñas de los clientes en sitios como Better Business Bureau (BBB) para conocer las experiencias de los clientes. Las aseguradoras con un bajo volumen de reclamaciones obtienen una buena puntuación en esta área. También consideramos el proceso de reclamos, otorgando calificaciones más altas a los proveedores de seguros de automóviles que ofrecen aplicaciones de reclamos fáciles de usar.
*Datos precisos en el momento de la publicación.
